กฎหมาย ประกาศ และหนังสือเวียนที่เกี่ยวข้อง

- ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ สนส. 26/2551 ลงวันที่ 3 สิงหาคม 2551 เรื่อง การอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ให้บริการการเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

เอกสารประกอบหนังสือขออนุญาต

1)รายละเอียดเกี่ยวกับการให้บริการ
                1.1 ชื่อและประเภทการให้บริการ
                1.2 สาระสำคัญ เงื่อนไข และรูปแบบการให้บริการ
                1.3 ขอบเขตการให้บริการ
                1.4 ผู้ที่เกี่ยวข้องในการให้บริการ โดยระบุถึงหน้าที่ ความรับผิดชอบ  และความสัมพันธ์ระหว่างกัน แผนธุรกิจในส่วนของการให้บริการบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ในระยะ 3 ปี (โดยรวมถึงเงินลงทุน รายได้ค่าใช้จ่าย ปริมาณธุรกรรม และบริการที่จะให้เพิ่มเติม เป็นต้น)
2)รายละเอียดระบบ เทคโนโลยีที่ใช้ และการรักษาความปลอดภัย
                2.1 แผนภาพของระบบงาน
                2.2 รายละเอียดเทคโนโลยีที่ใช้ในการให้บริการ
                2.3 แนวทางการเชื่อมโยงกับระบบงานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งภายในและภายนอกธนาคาร
                2.4 เทคโนโลยีที่ใช้เพื่อการรักษาความปลอดภัยของระบบ
                2.5 แนวทางการรักษาความปลอดภัยของระบบและข้อมูล ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบและการทดสอบระบบ
                2.6 การจัดทำแผนฉุกเฉินที่สอดคล้องกับแผนการดำเนินธุรกิจที่ต่อเนื่องของธนาคาร
3)รายละเอียดการควบคุมภายใน
                3.1 ขั้นตอนการดำเนินการและวิธีการควบคุมภายใน เช่น
                    3.1.1 การควบคุมการดำเนินการสร้างหรือเปลี่ยนแปลงมูลค่าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เช่น วิธีการบันทึกมูลค่าบนสื่ออิเล็กทรอนิกส์ หรือการเติมเงินอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น
                    3.1.2 การเก็บรักษาและจำหน่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์
                    3.1.3 การชำระดุลระหว่างผู้ให้บริการกับร้านค้า
                    3.1.4 การกำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบในการให้บริการ
                3.2 แนวทางการ outsource และรายละเอียดของผู้ให้บริการ (ผู้ถือหุ้น ฐานะทางการเงิน ความรับผิดชอบต่อการให้บริการ เป็นต้น)
4) รายละเอียดการบริหารเงินที่ได้รับล่วงหน้า
                4.1 การบันทึกบัญชี
                4.2 การบริหารเงินที่ยังไม่มีการเรียกเก็บ/การบริหารสภาพคล่อง/การลงทุน
                4.3 การชำระเงินระหว่างผู้ที่เกี่ยวข้อง
5) แนวทางการบริหารความเสี่ยง
                5.1 การประเมินความเสี่ยง
                5.2 แนวทางการบริหารความเสี่ยง
6) แนวทางการคุ้มครองผู้บริโภค
                6.1 ข้อตกลง หรือสัญญาระบุวิธีการ สิทธิ ความรับผิดชอบ และเงื่อนไขของการใช้บริการ
                6.2 แนวทางและวิธีการเปิดเผยข้อมูลให้แก่ผู้ใช้บริการในเรื่องต่าง ๆ เช่น
                    6.2.1 เงื่อนไขในการใช้บริการ เช่น  สถานที่ใช้บริการ วงเงิน อายุของบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ การคืนเงิน ค่าธรรมเนียม เป็นต้น
                    6.2.2 ช่องทางการแจ้งปัญหา และแนวทางการแก้ไขปัญหา
                    6.2.3 วิธีการ สิทธิ ความรับผิดชอบ และเงื่อนไข ในกรณีปัญหาต่างๆ เช่น บัตรถูกขโมยหรือสูญหาย ความผิดพลาดของมูลค่าเงินที่บันทึกไว้ บัตรชำรุด บัตรปลอม การใช้บัตรโดยไม่ได้รับอนุญาต เป็นต้น
                    6.2.4 วิธีการตรวจสอบรายการการใช้บัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ใช้บริการ
                    6.2.5 วิธีการแจ้งข้อมูลหรือเงื่อนไขของการให้บริการที่เปลี่ยนแปลงแก่ผู้ใช้บริการ
                6.3 แนวทางการคืนเงินแก่ผู้บริโภค
                6.4 วิธีการคิดค่าธรรมเนียม
                6.5 แผนรองรับกรณีมีข้อโต้แย้งเกี่ยวกับมูลค่าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือข้อโต้แย้งอื่น ๆ
7) ตารางแนบประกอบการขออนุญาตประกอบธุรกิจบัตรเงินอิเล็กทรอนิกส์ (แบบฟอร์มแนบ)

ธนาคารแห่งประเทศไทยใช้เวลาในการพิจารณากรณีปกติเมื่อได้รับเอกสารและข้อมูลครบถ้วนแล้วประมาณ 30 วัน