การกำกับตรวจสอบสถาบันการเงินของ ธปท.

​​​ธนาคารแห่งประเทศไทยมุ่งรักษาเสถียรภาพของระบบสถาบันการเงิน โดยการกำกับตรวจสอบอย่างมีประสิทธิภาพโปร่งใสและสอดคล้องกับมาตรฐานสากล และส่งเสริมให้สถาบันการเงินมีธรรมาภิบาลและบริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

​วัตถุประสงค์หลัก

​  1. สถาบันการเงิน

         1.1   ธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศ

• ​ธนาคารพาณิชย์  
• ธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย   
• ธนาคารพาณิชย์ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารต่างประเทศ    

1.2   สาขาธนาคารต่างประเทศ    

1.3   บริษัทเงินทุน    

1.4   บริษัทเครดิตฟองซิเอร์      

• ธุรกิจบัตรเครดิต   
• ธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ   
• ธุรกิจ e-Payment   

ธปท. ตรวจสอบตามที่ได้รับมอบหมายจากกระทรวงการคลัง

1. สถาบันการเงินเฉพาะกิจ    
2. บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ​

ขอบเขตการตรวจสอบ ณ สถานที่ทำการของสถาบันการเงิน

สายกำกับสถาบันการเงินได้กำหนดขอบเขตการตรวจสอบสถาบันการเงิน 3 ด้าน ดังนี้
 

• ติดตามแนวโน้มการเปลี่ยนแปลงฐานะการดำเนินงานของสถาบันการเงินและเสถียรภาพของระบบสถาบันการเงินอย่างใกล้ชิดและต่อเนื่อง โดยผสมผสานการวิเคราะห์ฐานะการเงินและการบริหารความเสี่ยง โดยใช้หลักมองไปข้างหน้า (Forward looking)
• ประเมินฐานะและความเสี่ยงของธุรกรรมที่มีนัยสำคัญ โดยรวมถึงกลุ่มธุรกิจการเงินของสถาบันการเงิน เพื่อประเมินผลกระทบต่อฐานะและความมั่นคงของสถาบันการเงินในอนาคต ชี้ประเด็นที่อาจเป็นสัญญาณของปัญหาเพื่อสามารถเตรียมการป้องกันหรือวางแนวทางแก้ไขปัญหาได้ล่วงหน้า
• ร่วมกำหนดขอบเขตการตรวจสอบให้สอดคล้องกับความเสี่ยงที่มีอยู่ของสถาบันการเงิน 

• ​ควบคุมและกำกับดูแลให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามกฎหมายและนโยบายของทางการ
• พิจารณาคำขออนุญาต คำขอผ่อนผันต่าง ๆ
• พิจารณาการให้ใบอนุญาตแก่สถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับ
• ตอบข้อซักถามชี้แจงหลักเกณฑ์หรือข้อกฎหมายให้สถาบันการเงินทราบ

​

สายกำกับสถาบันการเงิน มีหน้าที่รับผิดชอบในการพิจารณากำหนดมาตรการให้สถาบันการเงินที่มีปัญหาด้านฐานะการเงินและการดำเนินงาน หรือปฏิบัติฝ่าฝืนกฎหมาย ทำการปรับปรุงแก้ไขปัญหาที่กล่าวภายในเวลาที่กำหนด โดยนำเสนอมาตรการดังกล่าวต่อคณะอนุกรรมการพัฒนาการตรวจสอบสถาบันการเงิน และ/หรือ คณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน เพื่อพิจารณาก่อนแจ้งสถาบันการเงินต่อไป ทีมตรวจสอบด้าน On-Site และด้าน Off-Site มีหน้าที่รับผิดชอบในการติดตามให้สถาบันการเงินมีการปรับปรุงแก้ไขตามคำสั่งการของธนาคารแห่งประเทศไทย

​การวางแผนงานและการติดตามผลการปฏิบัติงาน

สายกำกับสถาบันการเงินมีการวางแผนงานประจำปีและแผนกลยุทธ์ ซึ่งรวมถึงแผนการตรวจสอบสถาบันการเงินประจำปีเพื่อให้การปฏิบัติงานกำกับและตรวจสอบบรรลุวัตถุประสงค์ที่กำหนดและมีการจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ การวางแผนการตรวจสอบประจำปีจะดำเนินการตามนโยบายการกำกับตรวจสอบ เมื่อออกตรวจสอบแล้วจะมีการติดตามการปฏิบัติงานตามแผนการตรวจสอบเป็นประจำทุกเดือน แผนการตรวจสอบดังกล่าวอาจเปลี่ยนแปลงได้ในกรณีที่ฐานะและผลการดำเนินงานของสถาบันการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ

การบริหารทรัพยากรบุคคล

สายกำกับสถาบันการเงินให้ความสำคัญกับการพัฒนาผู้ตรวจสอบเป็นอย่างมาก ผู้ตรวจสอบจะได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องทั้งหลักสูตรที่เป็นมาตรฐานของโรงเรียนผู้ตรวจสอบ และหลักสูตรพิเศษอื่น ๆ รวมถึงการสัมมนาหรือการบรรยายให้ความรู้เชิงวิชาการโดยวิทยากรผู้ทรงคุณวุฒิทั้งจากภายในและภายนอกประเทศ และองค์กรที่ทำหน้าที่กำกับดูแลสถาบันการเงินในประเทศที่พัฒนาแล้ว ทั้งนี้ ผู้ตรวจสอบที่ผ่านกระบวนการอบรมตามหลักสูตรมาตรฐานของโรงเรียนผู้ตรวจสอบของสายกำกับสถาบันการเงินและมีคุณสมบัติตามเกณฑ์แล้วจึงจะได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้ตรวจการสถาบันการเงิน

FSAP คืออะไร