​คู่มือการขออนุญาตสำหรับสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้จัดทำคู่มือสำหรับประชาชนจำนวน 45 คู่มือ เพื่อประกอบการขออนุญาต ขอความเห็นชอบ และแจ้งเรื่องต่างๆ ตามที่หลักเกณฑ์การกำกับดูแลสถาบันการเงินเฉพาะกิจกำหนด ซึ่งคู่มือฯ ดังกล่าวได้มีรายละเีอียดเกี่ยวกับ ประกาศ แนวนโยบายที่เกี่ยวข้อง เงื่อนไขในการยื่นคำขอ วิธีการยื่นคำขอ การพิจารณาอนุญาต พร้อมทั้งรายการเอกสารและแบบฟอร์มที่ใช้ในการยื่นคำขอไว้ด้วยแล้ว โดยมีรายละเอียดครอบคลุมหลักเกณฑ์ 14 ด้านดังนี้

- การขอความเห็นชอบการแต่งตั้ง แจ้งเปลี่ยนแปลงกรรมการ ผู้จัดการ ผู้มีอำนาจในการจัดการ หรือที่ปรึกษา ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ หรือขอผ่อนผันจำนวนกรรมการอิสระไม่เพียงพอกรณีที่มีข้อจำกัดตามที่กฎหมายจัดตั้งหรือกฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้องกำหนด

​- การขอหารือในหลักการการออกตราสารทางการเงินเพื่อนับเป็นเงินกองทุนของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตนับเงินที่ได้รับจากการจำหน่ายตราสารทางการเงินเข้าเป็นเงินกองทุนของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตจ่ายผลตอบแทนแก่ผู้ถือตราสาร Hybrid Tier 1 ในปีที่ไม่มีผลกำไร

- การขอผ่อนผันการหักเงินลงทุนในสถาบันการเงินเฉพาะกิจอื่นออกจากเงินกองทุนของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ กรณีมีเหตุจำเป็นต้องแก้ไขฐานะการดำเนินการ หรือเพื่อเสริมสร้างความมั่นคงของสถาบันการเงินเฉพาะกิจอื่น

- การขออนุญาตนับมูลค่าส่วนที่เพิ่มจากการตีราคาที่ดิน อาคาร หรือห้องชุดในอาคารชุด เข้าเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การแจ้งการนับมูลค่าจากการตีราคาสินทรัพย์เข้าเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 เพิ่มขึ้น

- การแจ้งการบันทึกรายการด้วยมูลค่ายุติธรรม (Fair Value Option : FVO) ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

​- การขอหารือใช้อันดับเครดิตจากสถาบันจัดอันดับเครดิตภายนอก (ECAIs) นอกเหนือจากรายชื่อที่ธนาคารแห่งประเทศไทยเห็นชอบของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การแจ้งเปลี่ยนวิธีการคำนวณสินทรัพย์เสี่ยงด้านเครดิตของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตเปลี่ยนวิธีการคำนวณสินทรัพย์เสี่ยงด้านเครดิตจากวิธี SA เป็นวิธี SSA ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตเปลี่ยนวิธีกำหนดน้ำหนักความเสี่ยงของลูกหนี้ธุรกิจจากการใช้น้ำหนักความเสี่ยง (Credit Rating) จากสถาบันจัดอันดับเครดิตภายนอก (ECAIs) เป็นการใช้น้ำหนักความเสี่ยงร้อยละ 100

- การขออนุญาตปรับลดความเสี่ยง โดยข้อตกลงรับประกันความเสี่ยงสำหรับสินทรัพย์ที่มีการแบ่งเป็นส่วนๆ โดยแต่ละส่วนมีความเสี่ยงในระดับที่ต่างกัน (Tranched Cover) ในการคำนวณสินทรัพย์เสี่ยงด้านเครดิตของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตเปลี่ยนวิธีการคำนวณการปรับลดความเสี่ยงด้านเครดิตด้วยหลักประกันทางการเงิน (Credit Risk Mitigation) จากวิธี Comprehensive เป็นวิธี Simple ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขอหารือกรณีสถาบันการเงินเฉพาะกิจจะกำหนดน้ำหนักความเสี่ยงร้อยละ 0 สำหรับคู่สัญญาต่างประเทศในการทำธุรกรรม Repo-style transaction ซึ่งจะกำหนดให้เป็น Core market participant

​- การแจ้งความประสงค์จะทำธุรกรรมเพื่อการค้าของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขอหารือกรณีสถาบันการเงินเฉพาะกิจมีข้อสงสัยในการประเมินปริมาณธุรกรรมอนุพันธ์ที่มีความซับซ้อนมากในบัญชีเพื่อการค้า เป็นรายกรณี

- การขอหารือเกี่ยวกับตราสารในบัญชีเพื่อการค้าที่ต้องนำมาคำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านตลาดของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตยกเลิกการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การกำกับดูแลความเสี่ยงด้านตลาด กรณีมีปริมาณธุรกรรมในบัญชีเพื่อการค้าต่ำกว่าระดับที่มีนัยสำคัญ

- การขออนุญาตไม่นับรวมสินทรัพย์เงินตราต่างประเทศบางรายการในการคำนวณฐานะเงินตราต่างประเทศ

- การขออนุญาตใช้วิธี Duration Method ในการคำนวณเงินกองทุนสำหรับธุรกรรมที่มีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยในการคำนวนเงินกองทุนเพื่อรองรับ General Market Risk

- การแจ้งแหล่งข้อมูลของอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ในการแปลงค่าฐานะเงินตราต่างประเทศแต่ละสกุลเป็นดอลลาร์สหรัฐของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตเปลี่ยนแปลงแหล่งข้อมูลของอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ในการแปลงค่าฐานะเงินตราต่างประเทศแต่ละสกุลเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐ ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตใช้วิธี Delta Plus Method ในการคำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านตลาดสำหรับธุรกรรม Option ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตใช้วิธี Contingent Loss Method ในการคำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านตลาด สำหรับธุรกรรม Option ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

​- การขออนุญาตใช้วิธี SA-OR หรือ ASA ในการคำนวณมูลค่าเทียบเท่าสินทรัพย์เสี่ยงด้านปฏิบัติการของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตเปลี่ยนแปลงวิธีการคำนวณมูลค่าเทียบเท่าสินทรัพย์เสี่ยงด้านปฏิบัติการ จากวิธีที่ซับซ้อนน้อยเป็นวิธีที่ซับซ้อนมากกว่าของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตเปลี่ยนแปลงการคำนวณมูลค่าเทียบเท่าสินทรัพย์เสี่ยงด้านปฏิบัติการ จากวิธีที่ซับซ้อนมากกว่าเป็นวิธีที่ซับซ้อนน้อยกว่าของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตกรณีสถาบันการเงินเฉพาะกิจไม่สามารถปฏิบัติตามเกณฑ์มาตรฐานขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดในการคำนวณมูลค่าเทียบเท่าสินทรัพย์เสี่ยงด้านปฏิบัติการ

​- การขอความเห็นชอบการเลือกใช้ผู้ดูแลและเก็บรักษาหลักทรัพย์ (Custodian) ที่มีคุณสมบัติไม่เข้าหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

​- การขอความเห็นชอบการใช้ผู้ประเมินราคาภายนอกที่นอกเหนือจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดในการประเมินราคาหลักประกัน และอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาจากการชำระหนี้ ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขอความเห็นชอบเปลี่ยนแปลงหลักเกณฑ์การเลือกใช้ผู้ประเมินราคาภายนอกหรือผู้ประเมินราคาภายในของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขอความเห็นชอบ กรณีสถาบันการเงินเฉพาะกิจกำหนดมาตรฐานการประเมินราคาแตกต่างจากแนวนโยบายธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง การประเมินราคาหลักประกันและอสังหาริมทรัพย์รอการขายที่ได้มาจากการชำระหนี้ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขอหารือแนวทางการจัดชั้นของลูกหนี้ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ กรณีเป็นสินเชื่อเกษตรกรที่มีการจ่ายชำระเงินตามฤดูกาลที่มีระยะเวลายาวกว่าสินเชื่อปกติ ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตนำมูลค่าของหลักประกันประเภทอื่นที่ไม่ได้กำหนดไว้ในหลักเกณฑ์การจัดชั้นและการกันเงินสำรองของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ มาหักออกจากราคาตามบัญชีของลูกหนี้ก่อนการกันเงินสำรอง

​- การขอหารือกรณีสถาบันการเงินเฉพาะกิจมีโครงการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ในลักษณะกลุ่มหรือลักษณะอื่นใดที่มีการดำเนินการที่แตกต่างจากหลักเกณฑ์ที่กำหนด

​- การขอผ่อนผันการกำกับลูกหนี้รายใหญ่ (Single Lending Limit) ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

​- การขอผ่อนผันการกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

​- การขออนุญาตให้บริการสำหรับการประกอบการนอกสถานที่นอกเหนือจากที่อนุญาตเป็นการทั่วไปของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การแจ้งเปลี่ยนแปลงการให้บริการสำหรับการประกอบกิจการนอกสถานที่ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ ภายหลังจากที่เคยได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว

​- การขออนุญาตเพื่อใช้บริการจากผู้ให้บริการสนับสนุนการประกอบธุรกิจ (Business Facilitator) ของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

​- การขออนุญาตดำเนินการเปิดบัญชีเพื่อรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนสำหรับบริการหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขออนุญาตดำเนินการเปิดบัญชีรับฝากเงินหรือการรับเงินจากประชาชนนอกเหนือจากที่อนุญาตเป็นการทั่วไปของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ

- การขอผ่อนผันการปฏิบัติตามกระบวนการพิสูจน์ตัวตนของลูกค้าในกรณีการเปิดบัญชีเพื่อรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนแบบพบเห็นลูกค้าต่อหน้าของสถาบันการเงินเฉพาะกิจ