เมื่อเรียนจบและก้าวออกจากรั้วสถานศึกษาเข้าสู่โลกแห่งการทำงาน เริ่มมีรายได้เป็นของตนเองทำให้มีอิสระในการใช้จ่าย ซึ่งหากไม่มีการวางแผนการเงินที่ดีแล้ว โอกาสที่เงินจะรั่วไหลไปตามกระแสสังคมย่อมเกิดขึ้นได้มาก

การแต่งงานเป็นการเริ่มต้นชีวิตครอบครัว และเป็นการเริ่มต้นของภาระรับผิดชอบหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับเงินก้อนโต ตั้งแต่ก่อนแต่งงาน และอาจต้องมองไกลไปถึงการวางแผนการเงินเพื่อรองรับอนาคตเมื่อมีลูก เพื่อให้ครอบครัวอยู่อย่างสุขสบาย 

ชีวิตหลังเกษียณอายุ เป็นช่วงเวลาที่ควรได้เริ่มพักผ่อนอยู่กับครอบครัวลูกหลาน ดูแลสุขภาพ หรือท่องเที่ยว ทำงานอดิเรกที่ชอบ และช่วยเหลือสังคมมากขึ้น แต่จะทำได้มากน้อยแค่ไหน ขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการเงินก่อนเกษียณ