เป็นพื้นที่กลางที่ธนาคารแห่งประเทศไทยจัดทำขึ้น เพื่อรวบรวมสินเชื่อเพื่อธุรกิจประเภทต่าง ๆ ให้ผู้ประกอบการรายเล็กสามารถเลือกให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ รู้จักมุมมองของสถาบันการเงินในการพิจารณาสินเชื่อ และเข้าถึงข้อมูลผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้อย่างสะดวก เทียบเคียงได้ และเป็นกลาง
สินเชื่อระยะยาว
สินเชื่อหมุนเวียน
สินเชื่อลีสซิ่ง/เช่าซื้อ
สินเชื่อค้ำประกัน
บัตรเครดิตธุรกิจ
สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อธุรกิจ
ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนก้อนใหญ่เพื่อเริ่มต้นหรือขยายกิจการ เช่น เปิดร้านใหม่ สร้างโรงงาน รีโนเวทสถานที่ ซื้อเครื่องจักร ลงทุนระบบไอที ระบบโลจิสติกส์ พัฒนาแพลตฟอร์ม
💰 วงเงินสูง: โดยทั่วไปจะพิจารณาจากมูลค่าการลงทุน มูลค่าหลักประกัน ความสามารถในการชำระหนี้จากแผนธุรกิจ
⏳ ผ่อนนาน: สูงสุด 10 ปี
🛡️ ส่วนใหญ่จำเป็นต้องใช้หลักประกัน
ว่ามีรายได้หลังหักค่าใช้จ่าย สามารถคืนหนี้ได้เดือนละ 20,000 บาท
เป็นที่ดินมูลค่า 1.5 ล้านบาท
วงเงิน 7 แสน – 1 ล้านบาท โดยกำหนดระยะเวลาผ่อน 5-7 ปี
ธุรกิจที่ต้องการเงินหมุนเวียนระยะสั้นเพื่อใช้จ่ายค่าวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าขนส่ง ซื้อสินค้าเข้าสต็อก หรืออยู่ระหว่างรอรับเงินจากลูกค้า (หรือ ลูกหนี้การค้า)
💰 วงเงิน: ขึ้นอยู่กับยอดขาย รอบการหมุนเวียนของธุรกิจ จำนวนลูกหนี้การค้า และความสามารถในการชำระหนี้
⏳ อายุสินเชื่อ: ไม่เกิน 1 ปี มักมีการต่ออายุเมื่อครบกำหนด
.png){kind=icon}
o เหมาะกับธุรกิจที่มีรอบหมุนสินค้าชัดเจน เช่น โรงงาน ค้าส่ง
o แนวทางทั่วไป: วงเงินหมุนเวียน ≈ [(ลูกหนี้การค้า + สินค้าคงคลัง) – เจ้าหนี้การค้า]
o ตัวอย่าง: ลูกหนี้ 1,000,000 บาท + สินค้าคงคลัง 500,000 บาท – เจ้าหนี้ 700,000 บาท
✅ วงเงินหมุนเวียนที่ควรมี ≈ 800,000 บาท
o เหมาะกับธุรกิจขายสินค้าหรือบริการทั่วไป เช่น ร้านค้า ธุรกิจบริการ
o แนวทางทั่วไป: วงเงินหมุนเวียน ≈ 20%–30% ของยอดขายต่อปี
o ตัวอย่าง: ยอดขายปีที่แล้ว = 12,000,000 บาท
✅ ธนาคารอาจอนุมัติวงเงิน = 2,400,000 – 3,600,000 บาท
o เหมาะกับกลุ่มเริ่มต้นกิจการ มีข้อมูลจำกัด อาจเป็นรายย่อย หรือฟรีแลนซ์
o ธนาคารอาจดูจาก รายจ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน เทียบกับรายรับ และประเมินว่ากิจการต้องมีเงินหมุนเวียนเท่าไหร่เพื่อไม่สะดุด
o ตัวอย่าง:
- ค่าวัตถุดิบ/เดือน = 500,000 บาท
- ค่าแรง + ค่าใช้จ่ายอื่น = 300,000 บาท
- ลูกค้าจ่ายเงินล่าช้า 45 วัน (หรือ 1.5 เดือน)
✅ต้องใช้ทุนหมุนเวียน ≈ ค่าใช้จ่าย 1.5 เดือน = 1,200,000 บาท (500,000 + 300,000) × 1.5 )
💰ธุรกิจที่ต้องการซื้อสินทรัพย์ เช่น รถขนส่ง เครื่องจักร โดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อน
🛡️เหมาะกับสินทรัพย์ที่ช่วยสร้างรายได้โดยตรง
💰 ได้ใช้สินทรัพย์ทันที
⏳ ผ่อนจ่ายเป็นงวดรายเดือน ทำให้บริหารกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น
🛡️ ต้องใช้สินทรัพย์ที่เช่าซื้อ/ลีสซิ่ง เป็นประกัน
| 🛻 สินเชื่อเพื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) | 📊 ลีสซิ่ง (Leasing) | 🏢 สินเชื่อระยะยาวเพื่อการลงทุน |
🎯 วัตถุประสงค์ | ซื้อสินทรัพย์เฉพาะ เช่น รถ เครื่องจักร | เช่าเพื่อใช้สินทรัพย์เฉพาะ เช่น รถ เครื่องจักร หรืออุปกรณ์ไอที | ใช้ลงทุนขนาดใหญ่ เช่น อาคาร โรงงาน ขยายธุรกิจ |
📄 กรรมสิทธิ์ทรัพย์สิน | ผู้ให้เช่าซื้อ (ธนาคาร) ยังเป็นเจ้าของ จนกว่าจะผ่อนครบ | ผู้ให้เช่า (บริษัทลีสซิ่ง) เป็นเจ้าของตลอดสัญญา | ผู้กู้เป็นเจ้าของตั้งแต่แรก (แม้มีจำนอง)
|
💳 การจ่ายเงิน | ผ่อนรายงวด พร้อม VAT และดอกเบี้ยรวมในสัญญา | ชำระเป็นค่าเช่ารายเดือน มีความยืดหยุ่นสูง | ผ่อนตามเงินต้น + ดอกเบี้ย แยกชัดเจน
|
🔐 หลักประกัน | ทรัพย์ที่เช่าซื้อเองเป็นหลักประกัน | ทรัพย์สินที่เช่าเองเป็นหลักประกัน | อาจต้องใช้หลักประกันอื่นเพิ่ม เช่น ที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง
|
💰 การบันทึกบัญชี | ผ่อนชำระแสดงเป็นค่าใช้จ่าย (บางกรณีหักภาษีได้) | ค่าเช่ารายเดือนเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน สามารถหักภาษีได้เต็มจำนวน | ทรัพย์สินถือเป็นสินทรัพย์ถาวร ต้องคิดค่าเสื่อม |
🧾 VAT และภาษี | มักมี VAT ในงวดผ่อน และภาษีหัก ณ ที่จ่าย (บางกรณี) | ค่าเช่ารวม VAT และถือเป็นค่าใช้จ่ายที่นำไปลดหย่อนภาษีได้ทั้งก้อน | ไม่มี VAT ในเงินกู้ แต่มีภาระค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย
|
💼 สินเชื่อเช่าซื้อ: ซื้อรถบรรทุก 1 คัน เพื่อนำไปขนส่งสินค้าให้ลูกค้า
🗂️ สินเชื่อลีสซิ่ง: เช่าเครื่องถ่ายเอกสารในสำนักงาน หรือเช่ารถยนต์สำหรับผู้บริหาร
🏗️ สินเชื่อระยะยาวเพื่อการลงทุน: กู้เงิน 10 ล้านบาท เพื่อก่อสร้างโกดัง + ติดตั้งระบบผลิตพลังงานแสงอาทิตย์
• ธุรกิจที่ทำงานโครงการกับภาครัฐหรือเอกชน
• ผู้นำเข้า-ส่งออก ที่ต้องใช้เอกสารระหว่างประเทศ
• ธุรกิจที่ต้องวางหลักประกันสัญญา เช่น งานก่อสร้าง ซัพพลายเออร์
• ผู้ประกอบการที่ต้องการความน่าเชื่อถือทางการค้า
🛡️ เพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับผู้ประกอบการ
💡 ช่วยให้เข้าร่วมประมูลงาน/ซื้อขายระหว่างประเทศได้ง่ายขึ้น
🔐 ไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดทันที (ช่วยรักษาสภาพคล่อง)
✍️ ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อปกติ (มักเป็นค่าธรรมเนียมค้ำประกันแทน)
🛡️ เจ้าของกิจการ SME หรือ ผู้ประกอบการรายเล็ก ที่มีค่าใช้จ่ายทางธุรกิจประจำ
💡 บริษัทที่มีพนักงานหลายคนต้องใช้จ่ายแทนบริษัท (สามารถออกบัตรเสริมให้ได้)
🔐 กิจการที่ต้องการแยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวกับค่าใช้จ่ายธุรกิจอย่างชัดเจน
✍️ ธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายหมุนเวียนเยอะ และต้องการเครดิตระยะสั้นแบบไม่เสียดอกเบี้ย
บุคคลทั่วไปที่ยังไม่ได้จดทะเบียนธุรกิจ เจ้าของกิจการรายเล็ก เช่น แม่ค้าออนไลน์ ร้านกาแฟ ช่าง ฟรีแลนซ์ ผู้เริ่มต้นกิจการที่ยังไม่มีงบการเงินหรือหลักประกัน ผู้ที่ยังไม่สามารถขอสินเชื่อธุรกิจแบบนิติบุคคลได้
💰 วงเงินไม่สูงมาก (หลักแสนถึงล้าน)
🛡️ ไม่ต้องมีหลักประกัน
📝 สมัครง่าย: ใช้เอกสารน้อย แค่บัตรประชาชน + หลักฐานรายได้/Statement
💸 ใช้งานอเนกประสงค์: ใช้ลงทุน ซื้ออุปกรณ์ เติมสต็อก ฯลฯ
