การกําหนดนโยบายสถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงิน
-
1.
หลักการในการกำหนดนโยบาย
ธปท. กำหนดนโยบายและหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินภายใต้กรอบหลักการ 4 ด้าน
?ts=1684246217640&dpr=off)
กรอบหลักการ 4 ด้าน
1. ด้านความมั่นคงและประสิทธิภาพ (Prudent and Efficient)
โดยกำกับดูแลตามระดับความเสี่ยง (risk proportionality) ภายใต้กรอบการกำกับดูแลที่ผสมผสานระหว่างการใช้กฎเกณฑ์เป็นที่ตั้ง (rule-based) เพื่อกำหนดมาตรฐานขั้นต่ำที่บังคับใช้อย่างเท่าเทียมกับผู้ให้บริการทุกราย และการใช้หลักการเป็นที่ตั้ง (principle-based) เพื่อให้สถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินสามารถใช้แนวทางหรือวิธีบริหารจัดการความเสี่ยงให้เหมาะสมกับลักษณะและระดับความเสี่ยงของตนได้
2. ด้านธรรมาภิบาล (Good Governance)
โดยกำกับดูแลให้กรรมการ ผู้บริหารและพนักงานของสถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินปฏิบัติหน้าที่ด้วยความซื่อสัตย์สุจริต มีกลไกสนับสนุนการปฏิบัติหน้าที่และการควบคุมภายในที่มีประสิทธิภาพและเท่าทันความเสี่ยง รวมทั้งส่งเสริมให้มีวัฒนธรรมองค์กรที่มีการคำนึงถึงความเสี่ยง ความเป็นธรรม และความโปร่งใส
3. ด้านความเป็นธรรมต่อลูกค้าและประชาชน (Fair and Customer Protection)
โดยกำกับดูแลให้สถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินมีการเปิดเผยข้อมูลที่เพียงพอ มีการบริหารจัดการด้านการให้บริการลูกค้าอย่างทั่วถึงและเป็นธรรม ไม่ส่งเสริมการก่อหนี้เกินตัว โดยมุ่งเน้นให้มีการคุ้มครองสิทธิขั้นพื้นฐานของผู้ใช้บริการทางการเงิน
4. ด้านเสถียรภาพระบบเศรษฐกิจ (Macro Prudential)
โดยใช้เกณฑ์การกำกับดูแลเป็นเครื่องมือในการดูแลความสมดุลทางเศรษฐกิจซึ่งมีหัวใจสำคัญคือความยืดหยุ่นเพื่อให้สถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินสามารถปรับตัวให้เหมาะสมกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงเร็วได้ทัน และช่วยสนับสนุนให้เศรษฐกิจโดยรวมมีความทนทานต่อการเปลี่ยนแปลงได้อย่างยั่งยืน
-
2.
กระบวนการกําหนดนโยบาย
ธปท. มีกระบวนการกำหนดนโยบายและหลักเกณฑ์การกำกับดูแลสถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินที่รอบคอบและรัดกุม โดยอาศัยกระบวนการ Regulatory Impact Assessment หรือ RIA ในการดำเนินการ กล่าวคือ มีการวิเคราะห์สาเหตุของปัญหา กำหนดผลลัพธ์ที่ต้องการ พิจารณาทางเลือกที่เหมาะสมโดยคำนึงถึงหลักการกำกับดูแลตามสัดส่วน (Proportionality) วิเคราะห์ข้อดีข้อเสียของแต่ละทางเลือก พิจารณาแนวทางลดความเสี่ยงของทางเลือก และรับฟังความเห็นจากผู้ที่เกี่ยวข้องอย่างรอบด้าน รวมทั้ง ผ่านการพิจารณาของคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) ด้วย
ภายหลังจากการออกนโยบายและหลักเกณฑ์การกำกับดูแลแล้ว ธปท. ยังมีการติดตามผลและปรับปรุงตามความเหมาะสมอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่านโยบายและหลักเกณฑ์ต่าง ๆ ที่กำหนดสามารถแก้ไขปัญหาได้อย่างมีประสิทธิภาพ บรรลุวัตถุประสงค์ของการกำกับดูแลและไม่เป็นอุปสรรคหรือก่อภาระต้นทุนที่เกินจำเป็น
?ts=1684246217822&dpr=off)
-
3.
การแก้ไขปัญหาสถาบันการเงินในภาวะวิกฤต (recovery and resolution)
นอกจากการกำหนดนโยบาย หลักเกณฑ์ และกำกับตรวจสอบการดำเนินงานเพื่อดูแลให้สถาบันการเงินมีความมั่นคงแข็งแรงแล้ว ธปท. กำหนดให้สถาบันการเงินมีแผนล่วงหน้ารองรับการเสริมสร้างความมั่นคงและแก้ไขปัญหาด้วยตนเอง (Recovery plan) เพื่อเตรียมพร้อมรองรับการแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตไว้ล่วงหน้า โดยการดำเนินการเหล่านี้จะต้องทำในขณะที่สถาบันการเงินมีความเข้มแข็ง ซึ่งการเตรียมความพร้อมอย่างเป็นระบบจะเป็นกลไกหนึ่งที่ช่วยเสริมสร้างให้ระบบเศรษฐกิจและระบบการเงินโดยรวมมีเสถียรภาพมากขึ้น นอกจากนี้ ธปท. มีการสร้างกลไกรองรับการแก้ไขปัญหาสถาบันการเงินในกรณีที่เกิดภาวะวิกฤต (Resolution) โดยมีกระบวนการตัดสินใจที่โปร่งใส รอบคอบ และมีเครื่องมือในการแก้ไขปัญหาอย่างเพียงพอที่จะช่วยให้บริการที่สำคัญต่อระบบการเงินไม่หยุดชะงักและไม่เกิดความเสียหายที่อาจส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพของระบบเศรษฐกิจและระบบการเงินโดยรวม
