การระงับ "บัญชีม้า" ตัดวงจรมิจฉาชีพ
"บัญชีม้า" เป็นเครื่องมือที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงและปกปิดเส้นทางการเงินที่สามารถเชื่อมโยงไปถึงตัวผู้กระทำผิดจริง การจัดการกวาดล้างบัญชีม้าจึงถือเป็นความพยายามที่สำคัญในการช่วยป้องกันภัยทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะหากสามารถระงับหรือหยุดการเพิ่มจำนวนของบัญชีม้าได้ก็จะทำให้มิจฉาชีพทำงานได้ยากขึ้น และเป็นการช่วยตัดวงจรทางการเงินของกลุ่มมิจฉาชีพได้
ที่ผ่านมา ธปท. ได้ออกมาตรการกวาดล้างบัญชีม้าและยกระดับการจัดการบัญชีม้าเพิ่มเติมอย่างต่อเนื่อง ทำให้สมาคมธนาคารไทยและสถาบันการเงินร่วมกับพันธมิตรอีกหลายหน่วยงาน สามารถร่วมกันระงับบัญชีม้าได้เป็นจำนวนมาก โดยจำนวนบัญชีม้าที่ถูกระงับสะสม สามารถแสดงได้ตามตารางด้านล่างนี้
บัญชีม้าดำ | บัญชีม้า เทาเข้มสะสม | บัญชีม้า เทาอ่อนสะสม | บัญชีม้า น้ำตาลสะสม | สะสมรวมทั้งสิ้น | |
ธ.ค. 67 | 630,087 | 315,324 | 250,844 | 556,224 | 1,752,479 |
ม.ค. 68 | 662,475 | 348,022 | 268,241 | 639,429 | 1,918,167 |
ก.พ. 68 | 684,760 | 377,409 | 284,008 | 713,626 | 2,059,803 |
มี.ค. 68 | 704,953 | 405,991 | 298,575 | 800,681 | 2,210,200 |
เม.ย. 68 | 706,159 | 433,142 | 313,788 | 866,800 | 2,319,889 |
| พ.ค. 68 | 739,573 | 469,879 | 331,300 | 947,100 | 2,487,852 |
| มิ.ย. 68 | 776,617 | 501,879 | 348,595 | 1,045,070 | 2,672,161 |
| ก.ค. 68 | 796,500 | 530,968 | 366,801 | 1,119,938 | 2,814,207 |
| ส.ค. 68 | 796,500 | 561,677 | 383,297 | 1,183,992 | 2,925,466 |
| ก.ย. 68 | 812,800 | 598,252 | 400,915 | 1,288,063 | 3,100,030 |
| ต.ค. 68 | 814,313 | 636,952 | 419,858 | 1,370,374 | 3,241,497 |
| พ.ย. 68 | 818,715 | 669,250 | 439,817 | 1,439,311 | 3,367,093 |
ที่มา :
จำนวนบัญชีม้าดำ : ข้อมูลสะสมจาก ปปง. ตั้งแต่ มี.ค. 66
จำนวนบัญชีม้าเทา : ข้อมูลสะสมจากระบบ Central Fraud Registry (CFR) ตั้งแต่ ม.ค. 67
จำนวนบัญชีม้าน้ำตาล : ข้อมูลสะสมจาก สถาบันการเงิน 17 แห่ง ตั้งแต่ ม.ค. 67
การยกระดับการจัดการบัญชีม้า
ธปท. ยกระดับมาตรการเชิงป้องกัน โดยเพิ่มความเข้มข้นและขยายผลการจัดการบัญชีต้องสงสัย เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการเชิงรุกในการป้องกันความเสี่ยงและแก้ปัญหาภัยทุจริตทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น โดยแบ่งสีระดับบัญชีม้า เพื่อให้จัดการได้อย่างเข้มงวด รวดเร็ว สะท้อนความเสี่ยงมากขึ้น ดังนี้
- ม้าดำ คือ ผู้ที่อยู่ในรายชื่อผู้ที่กระทำความผิดตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
- ม้าเทา สามารถแบ่งได้เป็น 2 ระดับ คือ
- "ม้าเทาเข้ม" กรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหาย และผู้เสียหายแจ้งความแล้ว
- "ม้าเทาอ่อน" กรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหาย แต่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ
- ม้าน้ำตาล คือ ผู้ที่ธนาคารเห็นว่าบัญชีธนาคารมีพฤติกรรมผิดปกติที่อาจเข้าข่ายเป็นบัญชีม้า และต้องเฝ้าระวัง โดยแบ่งได้เป็น 2 ระดับ เช่นกัน คือ
- "ม้าน้ำตาลเข้ม" เป็นกรณีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ
- "ม้าน้ำตาลอ่อน" เป็นกรณีที่ธนาคารแค่ต้องสงสัยเท่านั้น
