แนวทางการแก้หนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน
--- คำเกริ่นนำ ---
เจ้าหนี้ต้องเสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้ ทั้งก่อนและหลังลูกหนี้เป็น NPL อย่างน้อย 1 ครั้ง
การปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้ Responsible Lending (RL)
คลินิกแก้หนี้
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อรายย่อยทุกประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อประกอบอาชีพ (Nano finance) สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ และสินเชื่อ SMEs
• สถานะ: ทุกสถานะ (หนี้ปกติ หนี้เริ่มค้างชำระ หนี้เสีย (NPL)
• อาการ: มีปัญหาชำระหนี้
• เจ้าหนี้เสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้
o ก่อนเป็น NPL* อย่างน้อย 1 ครั้ง และ
o หลังเป็น NPL อย่างน้อย 1 ครั้ง ก่อนถูกฟ้องดำเนินคดี โอนขายหนี้ หรือยึดทรัพย์
*สำหรับลูกหนี้ที่ไม่เคยได้รับการปรับโครงสร้างหนี้
• สง. จะไม่โอนขายหนี้ในช่วง 60 วัน หลังเสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้
1 ม.ค. 67 เป็นต้นไป
ติดต่อเจ้าหนี้ ผ่านช่องทาง ดังนี้ > คลิก
• สำรวจสถานะ รายรับ รายจ่าย ประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• เตรียมเอกสาร/ข้อมูลให้พร้อม เช่น สลิปเงินเดือน เอกสารแสดงรายรับ รายจ่าย
• พิจารณาทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับตนเอง เพื่อไปเจรจากับเจ้าหนี้
• วิธีปรับโครงสร้างหนี้มีอะไรบ้าง >> คลิก
• บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
• มีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย
• เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระมากกว่า 120 วัน
• ยอดหนี้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
• รวมหนี้เสียจากทุกเจ้าหนี้ที่เข้าร่วมโครงการไว้ในที่เดียว โดยผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ย 3 – 5% ต่อปี
• สำหรับดอกเบี้ยและค่าปรับค้างชำระเดิมก่อนเข้าโครงการ เจ้าหนี้จะยกให้เมื่อลูกหนี้ชำระได้ครบถ้วนตามสัญญา
• โทร. 1443
• ดูข้อมูลเพิ่มเติม https://www.debtclinicbysam.com/
• สำรวจสถานะ รายรับ รายจ่าย ประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• เตรียมเอกสาร/ข้อมูลให้พร้อม เช่น สลิปเงินเดือน เอกสารแสดงรายรับ รายจ่าย
• พิจารณาทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับตนเอง เพื่อไปเจรจากับเจ้าหนี้
• วิธีปรับโครงสร้างหนี้มีอะไรบ้าง >> คลิก
หนี้เรื้อรังกลุ่มเปราะบาง
หนี้ที่เริ่มมีสัญญาณปัญหาหนี้เรื้อรัง
• ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 5 ปีที่ผ่านมา
o ลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ (ธพ.) หรือ Non-bank ในกลุ่ม ธพ. >> รายได้ต่อเดือน < 20,000 บาท
o ลูกหนี้ Non-bank ที่ไม่อยู่ในกลุ่ม ธพ. >> รายได้ต่อเดือน < 10,000 บาท
ดูรายชื่อสถาบันการเงิน และ Non-bank ที่อยู่ภายใต้กำกับของ ธปท. > คลิก
• ได้รับการแจ้งเตือนให้เข้าร่วมมาตรการ PD
• เปลี่ยนเงื่อนไขสัญญาเป็นสินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (installment loan) ให้ปิดจบหนี้ภายใน 5 ปี
• ได้ลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ไม่เกิน 15% ต่อปี
1 เม.ย. 67 เป็นต้นไป
ติดต่อเจ้าหนี้ ผ่านช่องทาง ดังนี้ > คลิก
• ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 3 – 5 ปีที่ผ่านมา
• จะได้รับการแจ้งเตือนกระตุกพฤติกรรม และสามารถขอความช่วยเหลือให้ชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
• ช่องทาง เช่น จดหมาย อีเมล SMS mobile application หรือ LINE Official Account
1 เม.ย. 67
ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยให้เป็นธรรม
หนี้ที่เริ่มมีสัญญาณปัญหาหนี้เรื้อรัง
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท
ไม่รวมกรณี refinance สินเชื่อบ้านในช่วงเวลา 3 ปีแรก เพื่อให้ลูกหนี้มีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำ
• เริ่มเมื่อไร: 1 ม.ค. 67
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อทุกประเภท
ยกเว้นกรณี สง. จัดให้ประเมินหลักประกันเพิ่มเพื่อประกอบการกำหนดเงื่อนไขปรับโครงสร้างหนี้
• เริ่มเมื่อไร: 1 ม.ค. 67
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อรายย่อย รวมกรณีบัญชีเดินสะพัดของสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft)
• เริ่มเมื่อไร: 1 ก.ค. 67
| ตัวอย่าง | ||
| เดิม | สิ่งที่จะเห็น | |
| แสดงเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ที่ชัดเจน | “ดอกเบี้ย 0%” | “ดอกเบี้ย 0% เมื่อจ่ายเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดชำระ” |
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อรายย่อยทุกประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อประกอบอาชีพ (Nano finance) สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ และสินเชื่อ SMEs
• สถานะหนี้: ทุกสถานะ (หนี้ปกติ หนี้เริ่มค้างชำระ และหนี้เสีย)
แก้หนี้ก่อนและหลังเป็นหนี้เสีย
แก้หนี้บัตรกดเงินสด
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเป็นธรรม
เจ้าหนี้ต้องเสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้ ทั้งก่อนและหลังลูกหนี้เป็น NPL อย่างน้อย 1 ครั้ง
• ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 5 ปีที่ผ่านมา
o ลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ (ธพ.) หรือ Non-bank ในกลุ่ม ธพ. >> รายได้ต่อเดือน < 20,000 บาท
o ลูกหนี้ Non-bank ที่ไม่อยู่ในกลุ่ม ธพ. >> รายได้ต่อเดือน < 10,000 บาท
ดูรายชื่อสถาบันการเงิน และ Non-bank ที่อยู่ภายใต้กำกับของ ธปท. > คลิก
• ได้รับการแจ้งเตือนให้เข้าร่วมมาตรการ PD
• เปลี่ยนเงื่อนไขสัญญาเป็นสินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (installment loan) ให้ปิดจบหนี้ภายใน 5 ปี
• ได้ลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ไม่เกิน 15% ต่อปี
1 เม.ย. 67 เป็นต้นไป
ติดต่อเจ้าหนี้ ผ่านช่องทาง ดังนี้ > คลิก
• บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
• มีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย
• เป็นหนี้เสีย (NPL) ค้างชำระมากกว่า 120 วัน
• ยอดหนี้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
• รวมหนี้เสียจากทุกเจ้าหนี้ที่เข้าร่วมโครงการไว้ในที่เดียว โดยผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ย 3 – 5% ต่อปี
• สำหรับดอกเบี้ยและค่าปรับค้างชำระเดิมก่อนเข้าโครงการ เจ้าหนี้จะยกให้เมื่อลูกหนี้ชำระได้ครบถ้วนตามสัญญา
• โทร. 1443
• ดูข้อมูลเพิ่มเติม https://www.debtclinicbysam.com/
• สำรวจสถานะ รายรับ รายจ่าย ประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• เตรียมเอกสาร/ข้อมูลให้พร้อม เช่น สลิปเงินเดือน เอกสารแสดงรายรับ รายจ่าย
• พิจารณาทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับตนเอง เพื่อไปเจรจากับเจ้าหนี้
• วิธีปรับโครงสร้างหนี้มีอะไรบ้าง >> คลิก
• ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 5 ปีที่ผ่านมา
o ลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ (ธพ.) หรือ Non-bank ในกลุ่ม ธพ. >> รายได้ต่อเดือน < 20,000 บาท
o ลูกหนี้ Non-bank ที่ไม่อยู่ในกลุ่ม ธพ. >> รายได้ต่อเดือน < 10,000 บาท
ดูรายชื่อสถาบันการเงิน และ Non-bank ที่อยู่ภายใต้กำกับของ ธปท. > คลิก
• ได้รับการแจ้งเตือนให้เข้าร่วมมาตรการ PD
• เปลี่ยนเงื่อนไขสัญญาเป็นสินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (installment loan) ให้ปิดจบหนี้ภายใน 5 ปี
• ได้ลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ไม่เกิน 15% ต่อปี
1 เม.ย. 67 เป็นต้นไป
ติดต่อเจ้าหนี้ ผ่านช่องทาง ดังนี้ > คลิก
• ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 3 – 5 ปีที่ผ่านมา
• จะได้รับการแจ้งเตือนกระตุกพฤติกรรม และสามารถขอความช่วยเหลือให้ชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
• ช่องทาง เช่น จดหมาย อีเมล SMS mobile application หรือ LINE Official Account
1 เม.ย. 67
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท
ไม่รวมกรณี refinance สินเชื่อบ้านในช่วงเวลา 3 ปีแรก เพื่อให้ลูกหนี้มีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำ
• เริ่มเมื่อไร: 1 ม.ค. 67
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อทุกประเภท
ยกเว้นกรณี สง. จัดให้ประเมินหลักประกันเพิ่มเพื่อประกอบการกำหนดเงื่อนไขปรับโครงสร้างหนี้
• เริ่มเมื่อไร: 1 ม.ค. 67
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อรายย่อย รวมกรณีบัญชีเดินสะพัดของสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft)
• เริ่มเมื่อไร: 1 ก.ค. 67
