มาตรการแก้หนี้ยั่งยืน
--- คำเกริ่นนำ ---
ประเภทสินเชื่อ
___________
แนวทางการช่วยเหลือ |  | | | | | | |
| แก้หนี้ก่อนและหลังเป็นหนี้เสีย | |||||||
| โครงการคลินิกแก้หนี้ |  | | | ||||
แก้หนี้บัตรกดเงินสด (เริ่ม 1 เม.ย. 67) |  | ||||||
| ไม่คิดค่าปรับชำระหนี้ก่อนกำหนด (prepayment fee) | | ||||||
| ไม่คิดค่าธรรมเนียมปรับปรุงโครงสร้างหนี้ | | ||||||
| ไม่คิดดอกเบี้ยบนดอกเบี้ย (เริ่ม 1 ก.ค. 67) | | ||||||
| ได้รับข้อมูลสำคัญครบถ้วนเปรียบเทียบได้ | |
แก้หนี้ก่อนและหลังเป็นหนี้เสีย
แก้หนี้บัตรกดเงินสด
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเป็นธรรม
• เจ้าหนี้เสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้
- ก่อนเป็น NPL* อย่างน้อย 1 ครั้ง และ
- หลังเป็น NPL อย่างน้อย 1 ครั้ง ก่อนถูกฟ้องดำเนินคดี โอนขายหนี้ หรือยึดทรัพย์
*สำหรับลูกหนี้ที่ไม่เคยได้รับการปรับโครงสร้างหนี้
•สถาบันการเงินจะไม่โอนขายหนี้ในช่วง 60 วัน หลังเสนอแผนปรับโครงสร้างหนี้
• ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อรายย่อยทุกประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อประกอบอาชีพ (Nano finance) สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ และสินเชื่อ SMEs
• สถานะหนี้: ทุกสถานะ (หนี้ปกติ หนี้เริ่มค้างชำระ และหนี้เสีย)
1 ม.ค. 67 เป็นต้นไป
ติดต่อเจ้าหนี้ ผ่านช่องทาง ดังนี้ > คลิก
• สำรวจสถานะ รายรับ-รายจ่าย ประเมินความสามารถในการชำระหนี้
• เตรียมเอกสาร/ข้อมูลให้พร้อม เช่น สลิปเงินเดือน เอกสารแสดงรายรับ-รายจ่าย
• พิจารณาทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับตนเอง เพื่อไปเจรจากับเจ้าหนี้
• วิธีปรับโครงสร้างหนี้มีอะไรบ้าง > คลิก
• รวมหนี้เสียจากทุกเจ้าหนี้ที่เข้าร่วมโครงการไว้ในที่เดียว
• ผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี อัตราดอกเบี้ย 3 – 5% ต่อปี
• สำหรับดอกเบี้ยและค่าปรับค้างชำระเดิมก่อนเข้าโครงการ เจ้าหนี้จะยกให้เมื่อลูกหนี้ชำระได้ครบถ้วนตามสัญญา
• เป็นหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
• มีรายได้ อายุไม่เกิน 70 ปี ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย
• เป็นหนี้เสีย (NPL) ที่ค้างชำระมากกว่า 120 วัน
• มียอดหนี้ไม่เกิน 2 ล้านบาท
• โทร. 1443
• จะได้รับการแจ้งเตือนให้เข้าร่วมมาตรการ
• เปลี่ยนเงื่อนไขสัญญาเป็นสินเชื่อที่ผ่อนชำระเป็นงวด (installment loan) ให้ปิดจบหนี้ภายใน 5 ปี
• ได้ลดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ไม่เกิน 15% ต่อปี
• เป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 5 ปีที่ผ่านมา
- มีรายได้ต่อเดือนน้อยกว่า 20,000 บาท สำหรับลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์ หรือ Non-bank ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์
- มีรายได้ต่อเดือนน้อยกว่า 10,000 บาท สำหรับลูกหนี้ Non-bank ที่ไม่อยู่ในกลุ่มธนาคารพาณิชย์
ดูรายชื่อสถาบันการเงิน และ Non-bank ที่อยู่ภายใต้กำกับของ ธปท. > คลิก
1 เม.ย. 67 เป็นต้นไป
ติดต่อเจ้าหนี้ ผ่านช่องทาง ดังนี้ > คลิก
จะได้รับการแจ้งเตือนเพื่อกระตุกพฤติกรรม และสามารถขอความช่วยเหลือให้ชำระหนี้ได้เร็วขึ้น ผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น จดหมาย อีเมล SMS mobile application หรือ LINE Official Account
• เป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทวงเงินหมุนเวียน
• จ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเงินต้นรวม 3 – 5 ปีที่ผ่านมา
1 เม.ย. 67
• ประเภทสินเชื่อ : สินเชื่อส่วนบุคคลทุกประเภท
ไม่รวมกรณี refinance สินเชื่อบ้านในช่วงเวลา 3 ปีแรก เพื่อให้ลูกหนี้มีโอกาสได้ดอกเบี้ยต่ำ
• วันที่มีผลบังคับใช้ : 1 ม.ค. 67
• ประเภทสินเชื่อ : สินเชื่อทุกประเภท
ยกเว้นกรณี สถาบันการเงิน จัดให้ประเมินหลักประกันเพิ่มเพื่อประกอบการกำหนดเงื่อนไขปรับโครงสร้างหนี้
• วันที่มีผลบังคับใช้ : 1 ม.ค. 67
• ประเภทสินเชื่อ : สินเชื่อรายย่อย รวมกรณีบัญชีเดินสะพัดของสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (overdraft)
• วันที่มีผลบังคับใช้ : 1 ก.ค. 67
• โฆษณาและเสนอขาย โดยแสดงข้อมูลสำคัญถูกต้อง ชัดเจนครบถ้วน และไม่กระตุ้นให้ลูกหนี้ก่อหนี้เกินควร
• “เตือน” และ “กระตุก” ให้ชำระหนี้อย่างมีวินัย
| เดิม | สิ่งที่จะเห็น |
| แสดงเงื่อนไขผลิตภัณฑ์ที่ชัดเจน | “ดอกเบี้ย 0%” | “ดอกเบี้ย 0% เมื่อจ่ายเต็มจำนวนภายในวันครบกำหนดชำระ” |
| แสดงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate: EIR) ทั้งต่ำสุดและสูงสุด | “อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด MLR-1%” | “อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 6.05 - 10% ตลอดสัญญา” |
| แสดงวิธีการคิดค่างวด เช่น เงินต้น ภาระดอกเบี้ยทั้งสัญญา และระยะเวลาผ่อนชำระ | “ผ่อนหมื่นละ 10 บาทต่อวัน” | “ผ่อนหมื่นละ 10 บาทต่อวัน ตัวอย่างการคำนวณ: กู้ 10,000 บาท ดอกเบี้ย 25% ต่อปี ผ่อนเป็นงวด นาน 5 ปี ดอกเบี้ยรวม 7,200 บาท ค่างวด 300 บาทต่อเดือน (=10 บาทต่อวัน)” |
| แจ้งเตือนการจ่ายชำระหนี้ | - | มีข้อความแจ้งเตือน ก่อนถึงกำหนดจ่ายหนี้ (กลุ่มเสี่ยง) และเมื่อมีภาระค่างวด/ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากงวดก่อนหน้าผ่านช่องทางต่างๆ เช่น SMS mobile app. |
| กระตุกพฤติกรรมจ่ายขั้นต่ำ | Mobile app. ตั้งค่าเริ่มต้น (default) ไว้ที่ การชำระขั้นต่ำ | Mobile app. ตั้งค่าเริ่มต้น (default) ไว้ที่การชำระเต็มจำนวน และแสดงคำเตือนถึงภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น หากลูกหนี้เลือกชำระขั้นต่ำ/ไม่เต็มจำนวน |
หากได้รับข้อมูลไม่ครบถ้วน หรือได้รับบริการที่ไม่เป็นธรรมติดต่อร้องเรียนได้ที่ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน โทร. 1213