• ลูกหนี้ส่วนใหญ่ (เกินกว่า 90% ของลูกหนี้ทั้งหมด) สามารถจ่าย minimum payment ได้เกิน 8% แต่สำหรับลูกหนี้กลุ่มที่อาจมีปัญหาสภาพคล่อง และไม่สามารถจ่าย minimum payment ที่ 8% ได้ จะสามารถเข้ารับการปรับโครงสร้างหนี้ได้ก่อนที่จะเป็น NPL เช่น เปลี่ยนหนี้บัตรเครดิตเป็น term loan และลดอัตราดอกเบี้ยลง ซึ่งลูกหนี้จะยังมีโอกาสได้สภาพคล่องจากวงเงินบัตรเครดิตส่วนที่เหลือ หรือเมื่อลูกหนี้เป็น NPL แล้ว ก็สามารถเข้าร่วมคลินิกแก้หนี้ได้ ซึ่งเป็นการแก้ไขปัญหาที่ตรงจุดและตอบโจทย์ลูกหนี้ได้ดีกว่า เนื่องจากจ่ายค่างวดต่อเดือนลดลง ปิดจบหนี้ได้ไว และมีภาระดอกเบี้ยรวมน้อยกว่า
• การปรับลด minimum payment ลงไปที่ 5% จะส่งผลให้ปิดจบหนี้ได้ช้าลง และภาระดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ต้องจ่ายจะสูงขึ้น

ตัวอย่าง ยอดหนี้บัตรเครดิต 30,000 บาท และจ่าย minimum payment ที่ 5%* เมื่อเทียบกับการจ่าย minimum payment ที่ 8% จะทำให้ลูกหนี้มีภาระที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น จากประมาณ 5,700 บาท เป็น 10,200 บาท และใช้เวลาปิดหนี้นานขึ้นจาก 5 ปี เป็น 8 ปี
(*จ่าย minimum payment ที่ 5% หรือ 100 บาท แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า)

• ลูกหนี้ที่จ่ายขั้นต่ำที่ 5% ได้ แต่ไม่ถึง 8% สามารถใช้สิทธิปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้เกณฑ์ Responsible lending (RL) และลูกหนี้จะมีโอกาสได้สภาพคล่องจากวงเงินบัตรเครดิตส่วนที่เหลือด้วย
• สำหรับลูกหนี้ที่ปัจจุบันไม่สามารถชำระขั้นต่ำที่ 5% ได้ ก็ยังสามารถใช้สิทธิปรับโครงสร้างหนี้ภายใต้เกณฑ์ Responsible lending (RL) ได้เช่นกัน ซึ่งกำหนดให้ผู้ประกอบธุรกิจจะต้องช่วยเหลือลูกหนี้ก่อนเป็น NPL อย่างน้อย 1 ครั้ง เช่น เปลี่ยน revolving loan เป็น term loan ลดค่างวดและขยายระยะเวลา และหลังเป็น NPL อีกอย่างน้อย 1 ครั้ง ก่อนโอนขายหนี้ บอกเลิกสัญญา หรือยึดทรัพย์ และดำเนินการตามกฎหมาย รวมถึงลูกหนี้อาจเข้าร่วมในคลินิกแก้หนี้ได้ด้วยอัตราดอกเบี้ย 3-5% ต่อปี จะช่วยลดภาระค่างวดต่อเดือนลงได้อีก